央行约谈后，个人和商家在比特币OTC交易中面临哪些法律风险？

《区块链日报》（杭州记者徐慈浩）报道，5月21日，国务院金融稳定发展委员会召开第51次会议，强调要加强对平台企业金融活动的监管，对比特币行为打击采矿和贸易。个人风险传递到社会领域。

在内蒙古、新疆、四川、云南、青海等地虚拟货币挖矿政策整改后，监管行动从打击比特币挖矿延伸到比特币交易。

6月21日，央行终于下手。当日，央行就银行和支付机构为虚拟货币交易投机提供服务的问题采访了部分银行和支付机构。随后，各银行和机构纷纷发表声明，禁止提供任何虚拟货币的开户、注册、交易、清算、结算等金融产品和服务。

早在2013年和2017年，央行就分别发布了《关于防范比特币风险的通知》和《关于防范代币发行和融资风险的公告》。尤其是2017年后，为规避风险，交易所纷纷关闭国内业务，公司主体和服务器均设在海外。

此后，国内民众若想用人民币购买比特币，只能使用OTC交易形式。与淘宝模式类似，交易方成为个人和OTC商户，交易所成为平台担保人。

央行采访内容指出，要“坚决切断虚拟货币交易炒作活动的资金支付环节”。这种严厉的做法无疑将严厉打击比特币的OTC交易，也让用户、OTC商户、OTC交易所刮风。.

6月23日，火币交易所取消OTC大宗交易区，称“这是正常业务调整，通过合并交易区整合流动性，方便运营管理，无需过度解释。”

一张截图也在各个微信群里流传。截图显示，某交易所用户近千万OTC资金被司法冻结，涉及支付宝、微信支付、银行卡等。

还有OTC商户向《区块链日报》记者表示，该商户群近日接到某交易所的通知，称近期平台风控策略再次升级。提币需要 36 小时。

面对如此严峻的监管形势和法律法规销售比特币是合法的吗，个人用户、OTC商户、OTC交易所面临哪些法律风险？

对此，《区块链日报》记者采访了北京中文律师事务所合伙人李亚律师。

《区块链日报》：早在2013年，央行和五部委就发布了《关于防范比特币风险的通知》，将比特币定性为“特定的虚拟商品”。，有参与的自由。现在央行已经约谈了多家银行和支付机构，禁止客户使用自己的账户买卖比特币。两者之间有矛盾吗？

李亚：以前的政策大多是规范交易所的交易行为，现在的政策趋势是全面规范。我认为目前的政策不会影响比特币的持有，而是交易行为。禁止银行和支付机构使用账户买卖比特币是监管政策的升级。

《区块链日报》：如果公民个人通过OTC正常买卖比特币，不存在犯罪嫌疑，依然会被冻结。该怎么办？

李亚：卡被冻结后，持卡人应尽快与银行联系销售比特币是合法的吗，询问办案机关和相关办案人员，联系办案人员说明合法性后提交相关证据资金来源。

《区块链日报》：OTC商户类似于淘宝商户，从事人民币和比特币的场外交易，低买高卖赚取客户差价。当前监管环境下存在哪些法律风险？

李亚：监管政策是指打击比特币挖矿和交易，所以虚拟货币场外交易可能涉及法律问题。从民事风险角度看，可能涉及无效合同和无效交易，面临交易金额被退回的风险；从犯罪风险来看，由于虚拟货币的匿名性和去中心化性，场外交易极易成为违法犯罪活动的交易工具，可能涉及洗钱、隐匿犯罪所得、非法经营等犯罪风险。

《区块链日报》：如何定义无效销售合同和无效交易？

李亚：所谓合同无效，是指合同虽然成立，但由于严重缺乏有效要件，根据当事人之间的合同，不具有法律效力。合同无效的后果是因合同取得的财产应当返还；不能退货或者不需要退货的，减价赔偿。

场外交易无效可能涉及违反法律、行政法规效力的强制性规定而失效。

《区块链日报》：在当前监管环境和法律法规下，提供OTC交易的交易所平台面临哪些法律风险？

李亚：监管政策提到要打击比特币挖矿和交易，所以虚拟货币OTC交易平台在中国开展业务可能会面临违法问题。由于继续开展OTC相关业务属于违法行为，可能涉及非法金融活动、非法经营等风险。

《区块链日报》：上述OTC交易可能涉及洗钱、隐匿犯罪所得、非法经营等犯罪风险。这三个怎么定义？

李亚：洗钱罪是指已知为毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、扰乱金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的非法所得和收益。犯罪。来源和性质，提供资本账户，或协助将财产转换为现金、金融工具、证券，或协助通过转账或其他结算方式转移资金，或协助将资金汇往海外，或其他方式掩饰或隐瞒犯罪所得及其所得的来源和性质。

变相隐匿犯罪所得罪，是指明知是犯罪所得及其产生的收益，隐匿、转移、代购、代销或者以其他方式变相、隐匿的行为。

非法经营罪是指违反国家规定，从事下列非法经营活动之一的犯罪： （二）买卖进出口许可证、进出口原产地证明以及法律、行政法规规定的其他营业执照或批准文件；（三）未经有关主管部门批准）国家部门违法经营证券、期货、保险业务，或者非法从事资金结算业务的；（四）从事其他违法经营活动，扰乱市场秩序，情节严重的。

洗钱罪和变相隐匿犯罪所得罪涉及法律法规的交叉。洗钱罪也是一种通过伪装、隐瞒其来源和性质使其合法化的行为，实际上是一种伪装、隐瞒犯罪所得的形式。但是，洗钱罪是指非法所得的毒品犯罪、黑社会性质的有组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、扰乱金融管理秩序罪和金融诈骗罪。，从而使其合法化。

违法经营罪的侵害客体是市场秩序，未经许可从事其他违法经营活动，扰乱市场秩序，情节严重的行为可以认定为违法经营。

《区块链日报》：明知是犯罪所得及其所产生的收益，而进行窝藏、转让、获取、代售，或以其他方式伪装、隐瞒的行为。这里如何定义“知道”？

李亚：对“明知”的认识是掩盖、隐匿犯罪所得、犯罪所得罪中区分有罪与不犯罪的前提。是否“明知”是犯罪人的主观心理状态，证明“明知”最有力、最直接的证据就是犯罪嫌疑人的供述。司法实践中，当犯罪嫌疑人“明知”拒不供述，且无其他证据证明其“明知”时，推定其是否“明知”结合交易价格、交易时间、交易位置等方法。